Payment as a Service: modelo que está redefinindo o mercado de pagamentos

Publicado em 12 set 2023.

10 minutos de leitura

À medida em que aumenta o número de usuários de serviços financeiros digitais, tornar o processo para realizar um pagamento digital mais eficiente e amigável é fundamental para empresas do setor que querem se manter competitivas. É nesse cenário que surge o Payment as a Service (PaaS), um modelo que permite às organizações integrar soluções de pagamento de maneira descomplicada, oferecendo um meio de pagamento como produto próprio.

Ao permitir que empresas ofereçam aos seus clientes produtos e serviços de pagamento avançados – ou seja, que vão além do dinheiro físico e dos cartões de débito e crédito –, por meio de uma solução pronta, o modelo PaaS traz vantagens como redução dos custos com investimento de desenvolvimento interno. Além disso, também há benefícios para a outra ponta da relação: o usuário final.

Nesse sentido, o relatório da Grand View Research aponta que os principais fatores que estão impulsionando o crescimento do mercado de Payment as a Service incluem a experiência otimizada do cliente com meios de pagamento rápidos e seguros.

Ainda segundo o estudo, espera-se que o mercado global de PaaS atinja uma taxa composta de crescimento anual de 15,2% entre 2023 e 2030, partindo dos atuais US$ 17 bilhões para US$ 45,8 bilhões até 2030. Neste artigo, vamos explorar esse conceito, compreender seus benefícios e seu impacto no mercado financeiro.

O que é Payment as a Service?

Payment as a Service, ou simplesmente PaaS, refere-se a uma solução pré-desenvolvida por um provedor e que pode ser contratada por empresas que querem oferecer um meio de pagamento como produto próprio whitelabel sem ter que desenvolver internamente um produto do zero.

Ou seja, o Pagamento como Serviço (na tradução para o português), permite que um terceiro ofereça soluções completas para processamento de pagamentos a outras organizações. E como nessa contratação a cobrança é feita de acordo com as operações financeiras realizadas, dizemos que a tecnologia é prestada como um serviço, ou seja, “as a service”.

Além de representar economia de tempo e de recursos, esse modelo proporciona acesso a tecnologias e expertise que muitas organizações podem não ter internamente.

Exemplos do Payment as a Service

Por se tratar de uma solução pronta, que não demanda desenvolvimento interno, o Payment as a Service é uma ótima opção para empresas que não são do universo financeiro, mas que pretendem oferecer serviços e produtos nesse segmento.

Ao mesmo tempo, o PaaS também pode ser uma alternativa interessante para instituições que são da área financeira e que querem ampliar seu portfólio de produtos, mas que não contam com a expertise para o desenvolvimento de novas soluções.

Entre os exemplos práticos de utilização do PaaS podemos citar o chamado checkout transparente em lojas virtuais, que é quando o pagamento é finalizado na mesma página do e-commerce, sem necessidade de redirecionamento. Essa funcionalidade proporciona uma melhor experiência de compra e deixa o cliente mais seguro para inserir seus dados de pagamento e concluir a operação.

Outro exemplo, nesse mesmo contexto de checkout, é a possibilidade de oferecer o pagamento com o Pix por meio da ferramenta de Pix Checkout. A funcionalidade oferecida pela Dock permite que os clientes paguem compras online ou presenciais de forma simples, instantânea e segura.

A tecnologia é toda por conta da Dock e possibilita que as transações sejam aprovadas em poucos segundos e o recebimento dos valores das vendas caia na mesma hora. Além disso, com a solução, o fluxo financeiro é totalmente automatizado e integrado às contas do cliente.

Quais são os benefícios do PaaS

A ideia por trás do Payment as a Service traz consigo uma série de vantagens que têm um impacto direto sobre as empresas que optam por essa abordagem, tais como:

Baixo custo no desenvolvimento de produtos e serviços: o modelo reduz as despesas associadas ao desenvolvimento e manutenção de sistemas de pagamento próprios, além de eliminar a necessidade de lidar com questões regulatórias e de conformidade que ficam a cargo do provedor da solução.
Rapidez na implementação: uma vez que não é necessário desenvolver um produto do zero, o time to market é muito mais ágil. Como consequência, empresas que aderem ao PaaS conseguem criar produtos e serviços mais inovadores.
Rentabilidade com a expansão do portfólio: o PaaS possibilita a diversificação na oferta de produtos, o que representa uma fonte adicional de receita para a empresa.
Aumento da competitividade: ao fornecer serviços financeiros personalizados, empresas conseguem atrair e fidelizar mais clientes, fortalecendo a marca.

Universo as a Service: onde está inserido o Payment as a Service

Como vimos, o termo “as a service” é um modelo de negócio que oferece soluções como serviço e não como produto inflexível e limitado. É o caso do Innovation as a Service, do Acquiring as a Service e do Fintech as a Service.

No Payment as a Service, por exemplo, isso significa que em vez de adquirir e gerenciar ativos e infraestrutura financeira internamente, as empresas podem contratar esses serviços de provedores especializados.

Essa dinâmica só é possível graças ao sistema de APIs, um conjunto de métodos de programação que permite a conexão entre sistemas diferentes.

Explicando de uma forma bem simples, as APIs funcionam como uma ponte que permite que um aplicativo se comunique com outro. Assim, elas são fundamentais quando falamos em oferecer produtos como serviço, pois possibilitam a comunicação e a interação entre os diferentes componentes da solução.

Nesse panorama, o Banking as a Service é uma das soluções baseadas em APIs já bem conhecida no mercado financeiro. Porém, da captura ao processamento das transações, passando pelos aspectos burocráticos dos negócios, temos muitas outras opções disponíveis, como é caso do Payment as a Service.

Payment as a Service e Banking as a Service: qual é a diferença

Se você tem mais familiaridade com o universo financeiro “as a service”, talvez esteja se perguntando o que diferencia o Banking as a Service do Payment as a Service. Afinal, ambos permitem que empresas ofereçam serviços e produtos financeiros na velocidade de uma integração.

Entretanto, enquanto o BaaS é uma solução que permite que qualquer empresa ou instituição tenha o seu banco, com a sua marca e o seu modelo de negócios, oferecendo uma experiência financeira completa aos seus usuários, o PaaS se concentra especificamente nos serviços de pagamento, facilitando esse processo.

Em resumo, o Banking as a Service oferece uma gama mais ampla de serviços, incluindo contas e empréstimos, e o Payment as a Service é mais específico, atendendo a negócios que querem oferecer soluções de pagamento próprias.

Ampliando o Payment as a Service: BaaS da Dock traz solução completa para o seu negócio

A Dock é pioneira em Banking as a Service no Brasil e na América Latina e possui uma solução completa de Banking através da Dock One, uma plataforma única de Banking e Payments para que empresas possam escalar suas operações financeiras com facilidade para qualquer lugar do mundo.

Por meio dessa plataforma, é possível oferecer aos usuários uma experiência de conta digital completa com rapidez e segurança, incluindo:

Pagamento de conta;
Pagamento instantâneo;
Transferência;
Geração de boletos;
Recargas e vouchers;
Empréstimos pessoais;
Conta remunerada.

Além de disponibilizar a plataforma, a Dock também é responsável pela tesouraria envolvida, ou seja, processa e acompanha as transações e autoriza as liquidações. Como está tudo integrado na solução, você não precisa se preocupar com a abertura de contas para pagamento, o processamento das transações ou a adequação regulatória.

E para garantir a segurança das operações, além de entregar o onboarding digital de clientes (com KYC, biometria etc), a gestão de contas de pagamento (ledger de débito e crédito) e API gateways com documentação pública e completa, a Dock também conta com sistemas antifraude em cada transação.

Com a Dock, bancos, fintechs e empresas de outros segmentos (varejo, agronegócio, telecomunicações, e-commerce, transportadoras, venda direta etc) podem destravar o potencial de seus negócios e acelerar o seu ciclo de inovação.

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Payment as a Service: o que você viu neste artigo

Tornar o processo de pagamento digital mais eficiente e amigável para o consumidor é fundamental para empresas que querem se manter competitivas.
O Payment as a Service (PaaS) surge como um modelo que permite às organizações oferecer um meio de pagamento como produto próprio sem altos custos de investimento para desenvolvimento interno.
A experiência otimizada do cliente com métodos de pagamento rápidos e seguros estão entre os fatores que estão impulsionando o crescimento do mercado de Payment as a Service.
O checkout transparente, funcionalidade que mantém o consumidor no site da loja virtual na hora de finalizar a compra, é um dos exemplos de aplicação do PaaS.
Empresas que adotam o Payment as a Service obtém benefícios como baixo custo na criação de produtos e serviços, agilidade no lançamento, aumento da competitividade e fidelização de clientes.
Enquanto o PaaS é restrito aos serviços de pagamento, o Banking as a Service permite que qualquer empresa ou instituição tenha o seu banco com a sua marca, oferecendo uma experiência financeira completa aos seus usuários.
A Dock é pioneira em Banking as a Service na América Latina e possui uma solução completa de Banking através da Dock One, uma plataforma única de Banking e Payments que permite que empresas escalem suas operações financeiras com facilidade para qualquer lugar do mundo.