Crie seu próprio banco digital com sua marca: sem burocracia

Banco digital white label é um banco 100% personalizado com a marca de uma empresa que conta com uma parceira tecnológica que desenvolve e fornece toda a infraestrutura de serviços financeiros por meio de APIs. Esse modelo possibilita que fintechs e organizações de qualquer setor possam ter o seu próprio banco sem precisar construir tudo do zero.

Para ter um banco digital white label, é preciso encontrar um provedor da tecnologia que ofereça uma plataforma de banking com toda a infraestrutura necessária, como a Dock. Graças à possibilidade de flexibilidade e personalização do modelo, a empresa pode ter um banco que reflita a sua identidade visual e a proposta de valor da sua marca.

O Banking as a Service é a solução que permite que uma empresa tenha o seu próprio banco white label sem se tornar um banco propriamente dito. No BaaS, o provedor da infraestrutura faz o papel da instituição de pagamento e do emissor, sendo o responsável não apenas pela tecnologia e segurança, mas também pelas operações, licenças, compliance e adequação à legislação.

O banco white label funciona por meio de APIs, que permitem a integração de serviços robustos como contas digitais, emissão de cartões, gestão de pagamentos etc. Normalmente, é oferecido em formato plug-and-play e a empresa oferece os seus serviços através da plataforma do provedor, tendo apenas que desenvolver o front-end com a sua marca.

Os benefícios do banco digital incluem ter o próprio banco sem precisar desenvolver infraestrutura do zero, o que agiliza a implementação e otimiza processos, uma vez que a solução já está pronta, testada e validada. Com isso, também é possível levar o produto ao mercado muito mais rápido. Ainda, o banco digital white label oferece uma oportunidade única de ampliação da atuação de uma empresa e de geração de novas receitas.

Entre os serviços que uma empresa que utiliza o modelo de banco white label pode oferecer, estão uma conta digital completa com diferentes funcionalidades (Pix, geração de boletos, pagamentos de contas, recargas, empréstimos etc), o seu próprio app, cartão de débito com a sua marca, cartão virtual para compras online e marketplace de vouchers e recargas.

Ao operar como um banco digital white label, a empresa provedora do Banking as a Service é responsável tanto pela parte técnica quanto pela parte regulatória, enquanto quem contrata pode focar no seu core business e em captar, se relacionar e fidelizar os clientes.

As tecnologias utilizadas em bancos digitais white label estão alicerçadas em APIs financeiras, que funcionam como agregadores de funcionalidades e estão prontas para ser integradas. As APIs conectam o front-end com a plataforma do banco digital.

O tempo para lançar um banco digital white label depende de diferentes fatores, mas, sem dúvidas, é muito mais breve do que o desenvolvimento de uma plataforma própria do zero. Graças à tecnologia das APIs, o Banking as a Service possibilita um time-to-market muito mais rápido para as empresas que desejam ter o seu próprio banco.

Entre os desafios de implementar um banco digital white label, está encontrar o provedor ideal de Banking as a Service, que tenha uma plataforma adaptável e ofereça todo o necessário – incluindo tesouraria, abertura de contas, processamento, acompanhamento das transações, além de ferramentas de prevenção à fraude e solução antifraude transacional.

É possível oferecer Pix em uma conta digital white label, permitindo que os usuários realizem transferências e pagamentos de forma rápida e prática utilizando o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central.

Para atuar como Participante Indireto do Pix, é preciso estar conectado a um Participante Direto, como a Dock. Além disso, é preciso cumprir os requisitos estabelecidos pelo Banco Central, que incluem obter autorização para atuar como instituição financeira ou de pagamento, comprovar a integralização e a manutenção de, no mínimo, R$ 5 milhões de capital e estruturar um compliance mínimo.

Garantir a segurança das transações Pix tem sido um dos desafios do Banco Central e do setor como um todo. Para minimizar riscos e proteger usuários e instituições, o BC vem implementando medidas específicas, como restrição de horários, monitoramento de novos dispositivos e adequação de chaves Pix. Contudo, as instituições também devem implementar soluções de prevenção para reforçar a proteção contra fraudes.

É possível integrar boletos em uma solução de conta digital white label por meio de APIs específicas para essa finalidade. A solução de Banking da Dock conta com a funcionalidade de Boleto, permitindo a geração de boletos customizados que incluem alteração na data de vencimento, multas, juros e descontos.