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Segurança e conveniência: a ascensão da biometria em meios de pagamento

Publicado em 11 Oct 2024. 9 minutos de leitura

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Utilizar a impressão digital ou o reconhecimento facial para desbloquear a tela do celular é uma ação completamente integrada à nossa rotina. No entanto, hoje já podemos afirmar que a presença da biometria no nosso dia a dia vai muito além – tanto em termos de uso quanto em relação aos avanços tecnológicos relacionados a esse tipo de recurso. A biometria nos meios de pagamento, por exemplo, já é uma realidade.

Nos últimos anos, impactada por uma série de fatores, essa tecnologia se desenvolveu aceleradamente e se consolidou como um dos métodos mais seguros de identificação de pessoas, garantindo a proteção de dados. Por isso, atualmente, já é aplicada em diferentes contextos, como caixas eletrônicos, sistemas de computação e de ponto dos funcionários, controle de acesso de prédios, aeroportos e outros locais.

Além disso, em função sobretudo da segurança e da conveniência que representa, o uso da biometria em meios de pagamento vem apresentando um crescimento muito significativo.

Segundo estudo da Juniper Research, os pagamentos biométricos impulsionarão o varejo com 46 bilhões de transações previstas até 2028, somando um valor total de US$ 1,2 trilhões. Isso significa um crescimento de 113,6% de 2024 até 2028.

Neste artigo, trataremos sobre a biometria em meios de pagamento e as vantagens para emissores e usuários. Confira!

Evolução do uso de biometria em meios de pagamento

Embora pareça uma inovação recente e tenha evoluído de forma intensa nas últimas décadas, o uso do corpo como ferramenta para reconhecimento pessoal surgiu no século XIX. É isso mesmo! Em 1892, o cientista Sir Francis Galton criou o primeiro sistema de classificação de impressão digital, que foi adotado posteriormente por diversas instituições.

Como sabemos, ao longo do tempo, o método já vem sendo utilizado em diferentes funções também fora do âmbito criminal. Contudo, mais recentemente, vem se destacando o seu importante efeito nos serviços financeiros.

A evolução e a atual ascensão da utilização da biometria em meios de pagamento deve-se a diferentes fatores, como:

Desenvolvimento tecnológico;
Ampliação do acesso da população à tecnologia (smartphones, computadores etc);
Redução do uso do dinheiro em papel e crescimento das transações digitais;
Necessidade de oferecer maior comodidade e uma melhor experiência aos clientes;
Consolidação do comércio eletrônico;
Aumento e sofisticação das tentativas de fraudes em meios de pagamento;
Pandemia, distanciamento social e os seus efeitos no comportamento do consumidor.

Dada a sua já conhecida relevância, vale fazer um comentário acerca do último item: a pandemia de Covid-19 levou a um aumento considerável do interesse dos clientes no uso da biometria em meios de pagamento. Uma pesquisa da Mastercard sobre pagamentos digitais realizada em 2021 mostrou que 53% das pessoas acreditavam que esse era o método mais seguro para realizar transações.

Nessa mesma linha, um levantamento da ISVWorld apontou que, àquela altura, 59% dos consumidores estariam dispostos a pagar taxas extras por serviços de pagamento biométrico para evitar o contato físico. Ou seja, a pandemia foi realmente um fator propulsor do uso dessa tecnologia no âmbito dos serviços financeiros.

Por que a biometria nos meios de pagamento está em evidência e se tornou essencial no setor

Definitivamente, não é difícil compreender os motivos pelos quais o uso da biometria em meios de pagamento vem se consolidando como uma grande aliada do setor financeiro e dos consumidores. Vamos explorar cada um deles?

Conveniência

Não há dúvidas de que os recursos biométricos trazem conveniência para os usuários. Isso tanto porque podem substituir as senhas, dispensando a necessidade de criar e memorizar uma combinação numérica ou alfabética, quanto por reduzir a fricção no processo.

Tudo isso significa uma maior comodidade para os consumidores, que valorizam e buscam cada vez mais praticidade e simplificação no seu dia a dia. Afinal, não é por acaso que os pagamentos sem fricção se tornam cada vez mais relevantes.

Agilidade

Nessa mesma linha, vivemos em um modo acelerado e precisamos que as coisas se concretizem nesse mesmo ritmo para que façam sentido e atendam às nossas necessidades. Os pagamentos sem atrito são aliados na hora de oferecer uma jornada mais fluída e intuitiva para o consumidor.

Ao permitir um processo contínuo e quase instantâneo de autorização de pagamento, a biometria em meios de pagamento se encaixa perfeitamente nesse requisito, oferecendo agilidade tanto para os clientes quanto para as organizações.

Segurança

Frente a um número cada vez maior de tentativas de fraudes e à sofisticação crescente dos fraudadores, investir em recursos que garantam a realização de transações mais seguras se torna cada dia mais crucial. O uso da biometria em meios de pagamento vem ao encontro dessa exigência, pois oferece maior segurança aos clientes e às instituições, sendo, por isso, também ferramenta fundamental nos sistemas mais robustos de prevenção à fraudes no setor.

Redução de custos

Os métodos tradicionais de identificação, além de menos seguros, cômodos e ágeis, envolvem custos administrativos muito mais elevados. O uso da biometria em meios de pagamento reduz o valor por transação e outras despesas relacionadas, como de gerenciamento de senhas.

Além disso, diminuindo a burocracia e trazendo maior rapidez às transações, ele otimiza os processos internos, o que pode representar uma economia considerável para as instituições e empresas que oferecem serviços financeiros.

Biometria e autenticação biométrica

Existem, atualmente, quatro fontes principais de biometria: impressões digitais, voz, face e íris. Sendo assim, temos diferentes tipos de funções, como identificação por digital, reconhecimento facial, de voz ou scanner de íris.

Biometria x Autenticação Biométrica Biometria: análise das características físicas ou comportamentais de uma pessoa que podem ser utilizadas para identificá-la. Autenticação biométrica: verificação da identidade de uma pessoa através da comparação de suas características biométricas com dados previamente armazenados.

Essa variedade de possibilidades permite a utilização da biometria em meios de pagamento em diferentes contextos, principalmente como forma de autenticação das operações – o que chamamos de autenticação biométrica. Assim, as instituições já vêm oferecendo a funcionalidade conforme as características e necessidades do seu negócio.

O Super Muffato, por exemplo, é um grupo paranaense de supermercados que passou a aceitar a biometria facial como forma de pagamento durante a pandemia. A tecnologia permite que o cliente vá ao mercado sem levar absolutamente nada, pois não precisa nem de cartão nem de dinheiro para pagar as suas compras.

Para utilizar a solução, o consumidor baixa um aplicativo no smartphone, cadastra o seu cartão e apresenta o CPF somente na primeira compra em um dos caixas do estabelecimento. A partir disso, pode realizar todos os pagamentos no local por reconhecimento facial: ou seja, apenas parando em frente ao terminal para que a máquina faça a sua identificação – e pronto.

Dock utiliza biometria para elevar prevenção de fraudes para outro nível

A Dock utiliza a biometria para elevar os níveis de segurança, melhorar a experiência do cliente e eliminar etapas burocráticas durante o processo onboarding.

Nesse contexto, a Dock oferece soluções de Autenticação Biométrica e Background Check como parte da sua plataforma de Fraud Prevention, que ajuda a prevenir riscos e fraudes durante toda a operação.

A solução Dock e Unico Check utiliza tecnologias biométricas e características do rosto para autenticação de identidade e conta com recursos como:

Tecnologia Liveness 3D, processo interativo que verifica se o usuário é quem ele diz ser, ao vivo, no momento da autenticação;
Conjunto digital de informações pessoais extraídas e comparadas por tecnologia de IA;
Análise temporal das imagens por meio de múltiplos frame com o SmartFrame.

Assim, a Autenticação Biométrica da Dock traz inúmeros benefícios, como:

Assertividade de 80% das pessoas na primeira tentativa;
Aumento da conversão, com redução em até 10% da possibilidade de desistência de compra;
Menor custo operacional, com 98% das análises feitas de forma automática;
Redução de recusa de usuários legítimos;
Facilidade para os usuários utilizarem o reconhecimento facial;
Redução de fraudes de identidade: em média uma fraude barrada a cada 7s;
Experiência fluida do usuário, com menos burocracia e mais eficiência, sem a necessidade de senhas;
Otimiza processos recorrentes, como pagamentos, logins, troca de senha, troca de titularidade, transações etc.

Entre em contato com o nosso time para saber mais sobre a nossa solução e elevar a segurança das operações!

Biometria em meios de pagamento: o que você viu neste artigo?

O crescimento do uso de biometria nos meios de pagamento se deve a diversos fatores, como avanço tecnológico, acesso da população a smartphones, digitalização das transações financeiras, aumento das fraudes, pandemia.
Pesquisas mostram que os consumidores são cada vez mais atraídos pelo recurso e que o uso da biometria em meios de pagamento deve aumentar de forma significativa nos próximos anos.
A biometria em meios de pagamento garante conveniência, agilidade, redução de custos e segurança.
A biometria é usada em diferentes contextos, sobretudo como forma de autenticação das operações.
A Dock juntamente com a Unico oferece uma solução de Autenticação Biométrica para onboarding, garantindo maior segurança, menor riscos de fraude e aumento da conversão, entre outras vantagens.