Inclusão financeira no interior da Amazônia

Como se sabe, a inclusão financeira ainda é uma grande barreira em muitas regiões do Brasil. É o caso do interior da Amazônia, onde o acesso a agências, caixas eletrônicos e ao próprio dinheiro em espécie é escasso. Nesse cenário, surge a grande questão: como o varejo pode ajudar mais pessoas a consumirem e participarem da economia formal sem depender da estrutura bancária tradicional? De que forma a conta digital pode ser uma solução eficaz para essas comunidades? Como o Banking as a Service para varejo pode contribuir?

Com presença em cerca de 80 municípios dos 150 que compõem a Amazônia Ocidental, a varejista Bemol conhece bem os desafios das regiões remotas. Afinal, apesar de atuar fortemente nas capitais, é nos interiores da floresta, onde quase nenhuma outra empresa chega, que ela se destaca.

Assim, aproveitar o já consolidado ecossistema de relacionamento com o cliente para disponibilizar serviços e produtos financeiros próprios surgiu como um caminho lógico para a maior varejista da Região Norte vencer a barreira da inclusão financeira.

Neste artigo, tratamos sobre como a Bemol faz uso de sua expertise logística, combinada com a solução de Banking as a Service para varejo da Dock, para prover uma experiência financeira completa para seus clientes e conectar as múltiplas partes do seu negócio ao ambiente financeiro.

 

Bemol: a maior rede varejista manauara

Fundada em 1942, a Bemol é considerada a maior rede de eletroeletrônicos da chamada Amazônia Ocidental, região composta pelos Estados do Amazonas, Acre, Rondônia e Roraima. Possui atualmente 117 unidades, sendo 37 lojas físicas e 47 farmácias, além de 22 lotéricas, quatro mercados, seis centros de distribuição e uma clínica Bemol Saúde.

Seu site atende todo o Brasil e disponibiliza os produtos oferecidos nas lojas físicas, farmácias e diversos outros serviços.

 

Desafios do varejo: a falta de acesso bancário no interior da Amazônia

Na Amazônia Ocidental, fora das capitais e cidades mais estruturadas, a presença de bancos é praticamente inexistente. A ausência de agências e caixas eletrônicos torna difícil o acesso a serviços financeiros básicos.

Ao mesmo tempo, desafios logísticos fazem com que muitos municípios estejam a dias de distância dos grandes centros, dificultando a circulação de dinheiro em espécie. Com isso, grande parte da população enfrenta barreiras para realizar transações financeiras.

Essa realidade desestimula o consumo e limita o desenvolvimento econômico da região. Nesse contexto, a busca por soluções que ampliem a inclusão financeira se tornou essencial.

 

Inclusão financeira como motor do varejo

Sem uma conta bancária, muitos consumidores não conseguem realizar compras ou obter crédito, o que reduz significativamente o poder de compra da população.

Promover a inclusão financeira na região se tornou um ponto fundamental para estimular a economia local. Ao conectar mais pessoas ao sistema financeiro, é possível ampliar o acesso ao crédito e impulsionar o comércio, beneficiando tanto consumidores quanto empresas.

 

Como a Bemol assumiu o protagonismo no desafio da inclusão financeira no varejo

A Bemol viu a oportunidade de enfrentar o desafio da desbancarização por meio da oferta de uma conta digital completa, um produto próprio da rede que não dependesse da infraestrutura bancária tradicional.

A ampla rede de pontos de atendimento da empresa, presente até em áreas remotas, garantiu uma vantagem estratégica: diferente da maioria dos bancos digitais, que não oferecem meios acessíveis para depósitos em dinheiro, a varejista já possuía uma infraestrutura logística preparada para atender essa demanda.

De olho na inclusão digital, em todas as cidades onde atua, mesmo sem lojas físicas, a empresa disponibiliza internet gratuita para facilitar o acesso dos clientes à sua solução financeira.

Outro diferencial foi a base de dados consolidada dentro do próprio ecossistema de negócios. Com anos de experiência na concessão de crediário, a empresa já atuava como a primeira fonte de crédito formal para muitos clientes. Esse histórico permitiu testar e aprimorar a operação financeira com mais conhecimento do perfil de seus consumidores.

Por fim, para viabilizar a expansão da conta digital, a Bemol firmou uma parceria estratégica com a Dock, especialista em soluções de pagamentos e banking.

 

Banking as a Service para varejo: a experiência Bemol

Com a implementação de uma conta digital por meio do Banking as a Service para varejo, a Bemol transformou a experiência financeira de seus consumidores. Mas não só isso: expandiu o seu papel no mercado de serviços financeiros, uma vez que a conta não é exclusiva para seus clientes, qualquer pessoa pode abri-la.

Para oferecer mais benefícios, a conta digital permite o pagamento de contas pessoais e depósitos em todas as lojas da rede, com horários estendidos, incluindo finais de semana. O aplicativo oferece as mesmas funcionalidades de qualquer conta digital de outras instituições, proporcionando conveniência e praticidade.

Com o cartão de débito, os usuários podem comprar nas lojas da Bemol, além de farmácias e mercados da rede, e em outros estabelecimentos comerciais. Como benefício adicional, o saldo da conta recebe uma premiação automática em pontos de bônus todos os dias, com um valor superior ao rendimento de muitas instituições financeiras.

 

Como a Dock contribui para acelerar a bancarização e impulsionar o varejo com o Banking as a Service

Empresas como a Bemol, que desejam oferecer uma conta digital sem desviar o foco do seu modelo de negócios principal, podem contar com a solução de Banking da Dock, baseada no Banking as a Service (BaaS) para varejo.

Esse modelo permite que negócios de diferentes setores integrem serviços financeiros de maneira simples e sem a complexidade de criar uma estrutura bancária do zero.

Como o modelo BaaS funciona:

• A empresa contrata uma plataforma especializada, como a Dock;
• Por meio de integrações via API, ela se torna capaz de oferecer serviços financeiros, como uma instituição bancária;
• A plataforma é adaptável, permitindo criar uma conta digital completa, com funcionalidades como movimentações bancárias e até empréstimos.

A solução de Banking as a Service para varejo da Dock oferece uma infraestrutura tecnológica robusta para atender às necessidades da empresa, incluindo:

• Abertura de uma conta digital completa, que permite movimentações bancárias e até empréstimos com rapidez e segurança, adaptada ao negócio;
•  Atendimento de toda a tesouraria da empresa, incluindo a abertura de contas, processamento e acompanhamento das transações, da autorização à liquidação;
• Recargas e Vouchers;
• Garantia de segurança e qualidade nas operações financeiras.

Além da parte tecnológica, a Dock também apoia seus clientes na questão regulatória, oferecendo toda a estrutura necessária para atuar dentro das normas do Banco Central, sem que a empresa precise se tornar uma instituição de pagamento formalmente. Isso facilita ainda mais a expansão dos serviços financeiros no varejo.

 

Serviços oferecidos pela Bemol por meio do Banking as a Service para varejo da Dock

Para transformar a experiência financeira da população, a Bemol conta com a estrutura completa de Banking as a Service da Dock. Dessa forma, a Conta Bemol oferece:

• Cartão virtual pré-pago;
• Pontos de bônus diários;
• Pagamento da Bemol e de qualquer outra conta;
• Empréstimos direto no app;
• Depósito e saque em loja além do expediente bancário;
• Crediário Parceiro;
• Recarga de celular;
• Atendimento online e nas lojas.

 

Banking as a Service para varejo: resultados que fazem a diferença

A parceria entre a Bemol e a Dock levou inclusão financeira para áreas remotas da Amazônia Ocidental, permitindo que consumidores locais acessem serviços bancários essenciais, como pagamentos de contas e depósitos em lojas, e ampliem seu poder de compra.

Esse movimento promove a participação na economia formal, mas também fortalece o ecossistema de negócios da varejista, ampliando suas fontes de receita. Confira alguns dos números da operação da Bemol com o Banking as a Service para varejo:

• Mais de 470 mil clientes;
• Mais de 110 mil contas ativas.

Leve o seu negócio a um outro patamar com a Dock! Ofereça uma conta digital aos seus clientes, amplie o acesso a serviços e produtos financeiros e fortaleça sua presença no mercado!

 

Banking as a Service para varejo: o que você viu neste artigo

• A inclusão financeira é um desafio nas regiões remotas da Amazônia, onde o acesso a serviços bancários é escasso.
• A Bemol, maior varejista da Região Norte do Brasil, utilizou sua vasta rede de pontos de atendimento para oferecer uma conta digital própria e facilitar o acesso financeiro.
• A conta digital da Bemol permite serviços como pagamento de contas, depósitos em lojas e oferece benefícios como pontos de bônus no saldo.
• Por meio de uma parceria com a Dock, especialista em soluções de pagamentos e banking, a Bemol passou a ofertar uma conta digital completa.
• A Dock proporciona a integração de serviços financeiros via API, permitindo que empresas como a Bemol ofereçam uma conta digital sem a necessidade de criar uma infraestrutura do zero.
• A solução de Banking da Dock atende a diversas necessidades financeiras, como transferências, pagamentos e emissão de cartões, com total conformidade regulatória.