Inteligência Artificial e pagamentos: como a tecnologia vai revolucionar o setor

Publicado em 21 nov 2023.

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A Inteligência Artificial (IA) inegavelmente é um dos principais assuntos no mundo dos negócios. As possibilidades de reduzir custos e ampliar a produtividade por meio da automação de processos tornou a implementação dessa tecnologia uma prioridade para diversas empresas no Brasil e no mundo. No setor de pagamentos, esses benefícios prometem revolucionar a vida de milhões de consumidores.

Uma pesquisa realizada pela consultoria Bain & Company em junho de 2023, confirmou essa tendência do mundo empresarial com relação à IA. Das companhias entrevistadas, 85% afirmaram que pretendem implementar a tecnologia em seus negócios nos próximos dois a quatro anos.

O seu verdadeiro potencial, segundo as empresas entrevistadas, é a garantia de eficiência em processos e a redução de custos. No entanto, para aproveitar ao máximo as vantagens da IA, a utilização de dados se torna imprescindível. Por isso, as organizações precisam investir em infraestrutura de armazenamento e processamento de informações.

Nesse cenário, o setor de banking e pagamentos desponta como um dos que mais poderá usufruir das benesses da Inteligência Artificial. O grande volume de dados gerado por essas instituições, aliado ao alto investimento em tecnologia, tornam esse o ambiente ideal para criar sistemas e aplicações com IA.

Além disso, as possibilidades de aplicação são muito amplas e os seus efeitos fundamentais para acelerar a inclusão financeira em países com taxas ainda baixas de bancarização, com os da América Latina.

Inteligência Artificial e pagamentos: o que veremos em breve?

Durante o LAC Innovation Forum 2023, evento anual realizado pela Mastercard, as principais lideranças do setor de pagamentos e agentes financeiros digitais puderam acompanhar diversos painéis sobre os principais debates atuais da indústria.

Como não poderia ser diferente, nesta edição, o principal tópico do evento foi a utilização de dados e sistemas de Inteligência Artificial para uma série de aplicações distintas em pagamentos e banking.

“Definitivamente, temos muito o que falar sobre Inteligência Artificial em pagamentos e banking. Esse foi o tema que permeou quase todas as conferências do Mastercard LAC Innovation Forum e produziu discussões muito boas sobre casos de uso atuais e o que podemos esperar para o futuro do setor”, afirma Anderson Olivares, General Manager Latam da Dock, que participou do evento.

João Marcos Oliveira, Business Development Director da Dock, que também esteve na conferência, conta que o LAC Innovation Forum foi uma oportunidade única de acompanhar excelentes conversas sobre as tendências que estão moldando o setor de pagamentos. “Foi uma agenda recheada de conteúdos sobre Inteligência Artificial, Wallets e o poder dos dados, que trouxe uma série de insights para todos nós”, afirma.

Inteligência Artificial e aplicações no setor de banking e pagamentos

Para ambos os executivos, a utilização de dados e o desenvolvimento de aplicações de IA são iminentes no setor e devem agregar valor para os consumidores. Um exemplo comentado no evento e citado por Anderson e João, é a utilização de modelos que fazem a leitura do perfil de gastos do cliente, entendem suas necessidades e realizam recomendações de conteúdos de educação financeira.

Além dessa aplicação para entender o perfil de gastos do consumidor e sugerir recomendações, a Inteligência Artificial também pode ser integrada de outras formas, como, por exemplo, descobrir novos padrões de consumo, realizar ofertas personalizadas, automatizar processos e promover uma maior segurança em transações financeiras.

Descoberta de novos hábitos

A Inteligência Artificial em pagamentos também pode ser uma grande aliada na tarefa de navegar pelo enorme volume de dados gerados pelos clientes e identificar novos padrões de consumo. Ao descobrir esses hábitos, as empresas podem tomar a dianteira e criar novos produtos financeiros que atendam às necessidades mapeadas.

Ofertas personalizadas e segurança

Assim como a IA pode entender os padrões de consumo dos clientes para recomendar conteúdos de educação financeira, esse mesmo modelo de análise de dados pode ser utilizado para identificar, dentro do rol de produtos e serviços financeiros de uma instituição, quais são os mais adequados à realidade financeira do consumidor.

Além disso, a criação de um perfil de consumo, que avalia todas as entradas e saídas de um determinado cliente, é fundamental para a detecção e prevenção de fraudes. Por meio de modelos preditivos de Inteligência Artificial, bancos, fintechs e outras empresas do setor podem calcular com precisão se uma compra faz parte do perfil do consumidor ou não, podendo bloquear a tentativa em caso negativo.

Automação de processos

No dia a dia de um player do setor de banking e pagamentos, há uma série de ações que podem ser automatizadas. Segundo um estudo da Juniper Research, bancos podem economizar até US$ 900 milhões até 2028 ao utilizar Inteligência Artificial para reduzir custos operacionais, reduzindo o tempo gasto para a checagem de documentos no momento de abrir uma conta.

Além disso, a IA pode ser uma grande aliada na automação de outros processos, como a análise do perfil de crédito. Isso pode ser feito por meio da leitura das informações financeiras disponíveis sobre aquele cliente e utilizando pesos para decidir qual valor poderá ser concedido.

Ainda, a Inteligência Artificial em pagamentos pode ser usada também no atendimento ao consumidor, valendo-se de robôs para responderem questões mais gerais sobre produtos e serviços, por exemplo.

Inteligência Artificial e pagamentos: o que você viu neste artigo

O setor de pagamentos é um dos que mais deve se beneficiar da implementação de Inteligência Artificial, muito por conta do alto volume de dados gerados por seus clientes e também pelo tamanho do investimento realizado por essas companhias em tecnologia.
A utilização da IA já é citada por diversas instituições como uma das principais tendências para o setor de pagamentos nos próximos anos, como foi visto no evento Mastercard LAC Innovation Forum.
A Inteligência Artificial em pagamentos pode ser utilizada para analisar grandes quantidades de dados e identificar padrões de consumo. Esse tipo de informação é importante para o desenvolvimento de novos produtos e serviços.
A IA pode ser empregada para a criação de um perfil de consumo dos clientes, avaliando todas as entradas e saídas de contas bancárias. Com isso, é possível recomendar conteúdos de educação financeira, produtos ou serviços e detectar fraudes.
A automação de processos, como checagem de documentos para a abertura de conta, análise do perfil de crédito e atendimento ao cliente também são possíveis por meio da implementação e podem trazer muita economia aos negócios.