Soluções financeiras modulares: o poder das plataformas baseadas em APIs

Publicado em 31 out 2023.

11 minutos de leitura

Até pouco tempo atrás, fazer parte do universo financeiro oferecendo soluções de pagamentos e banking era viável apenas às grandes instituições. Felizmente, isso mudou e hoje vemos um mercado em grande ebulição e com ofertas cada vez mais atrativas e personalizadas. O que permitiu que isso acontecesse? Além da flexibilização regulatória, é claro, foi o advento das soluções financeiras modulares e baseadas em APIs!

Com as soluções financeiras modulares, empresas de qualquer segmento puderam gerar mais valor ao negócio ofertando apenas os produtos e serviços financeiros que são relevantes para os seus clientes. Tudo isso na velocidade de uma integração, graças ao modelo baseado em APIs. Assim como em outros setores, a inovação ganhou escala e o mercado se tornou mais competitivo na medida em que a tecnologia foi democratizada. Inclusive, muitos especialistas dizem estarmos vivendo em uma API Economy.

Esse movimento facilitou o avanço das fintechs, bem como acelerou a inclusão financeira. Neste artigo, vamos explicar o que são soluções financeiras modulares, dar exemplos de uso e analisar como elas ajudam a acelerar a inovação no setor permitindo que qualquer empresa seja um banco. Confira!

O que são soluções financeiras modulares?

Soluções financeiras modulares, como o próprio nome dá a entender, refere-se a uma plataforma composta por módulos. Ou seja, diversos elementos que podem ser combinados de maneira personalizada para atender a demandas específicas.

Esses módulos podem incluir uma variedade de serviços financeiros, como conta digital, serviços de Pix, emissão de cartão de crédito, meios de pagamento, entre outros. O resultado é uma solução sob medida, que se adequa às necessidades de cada negócio.

E quando falamos em soluções financeiras modulares, é fundamental passarmos pelas APIs. Afinal, elas desempenham um papel essencial na viabilização dessa tecnologia.

As APIs permitem que os desenvolvedores criem módulos específicos, sem se preocupar com a complexidade de todo o sistema. Esses módulos, por sua vez, podem ser integrados a uma solução financeira maior, permitindo a personalização de acordo com as demandas do usuário.

E como tudo acontece na velocidade de uma integração, isso acelera o desenvolvimento, permitindo interações mais rápidas e ágeis na implementação de novos recursos ou na correção de problemas.

O que é uma API? E como ela funciona em uma solução financeira modular?

Mas o que é uma API? A sigla é uma abreviação para Application Programming Interface, que em português significa interface de programação de aplicação. Em outras palavras, estamos nos referindo a um conjunto de métodos de programação que permite a conexão de sistemas diferentes.

As APIs Financeiras, por sua vez, representam microssistemas que possibilitam a oferta de funcionalidades, serviços e produtos financeiros, permitindo que bancos, fintechs e empresas possam enriquecer ainda mais a experiência dos seus usuários.

Quer um exemplo de aplicação de API dentro de uma solução financeira modular?

Um uso frequente é na disponibilização de serviços financeiros em plataformas de empresas que não são originalmente desse setor. Esse é o caso, por exemplo, das redes varejistas e operadoras de telefonia que passam a ofertar produtos como carteira digital, cartão de crédito, entre outros.

Além, é claro, do uso de APIs por bancos e fintechs que já possuem soluções financeiras, mas desejam “plugar” novas funcionalidades em suas plataformas sem ter que desenvolvê-las dentro de casa. Aliás, esse é um uso bastante frequente para acelerar a inovação dentro dessas instituições e torná-las mais competitivas.

Quais soluções financeiras modulares podem ser plugadas em seu negócio por meio de APIs

Ao utilizar soluções financeiras modulares, fintechs, bancos e demais empresas que ofertam serviços financeiros conseguem melhorar a experiência do usuário, automatizar processos e reduzir erros. Além disso, a tecnologia permite que empresas de diversos setores possam desenvolver seus próprios serviços e produtos financeiros com maior agilidade e utilizando funcionalidades já testadas e validadas.

Mas por que soluções financeiras modulares baseadas em API são consideradas sinônimo de rapidez e agilidade nos processos que descrevemos acima? Por permitir às empresas pensarem mais em estratégia de negócios, menos em operacionalizar o desenvolvimento de novas tecnologias – uma vez que elas podem estar prontas para serem “plugadas” em suas soluções a partir de uma provedora de tecnologia especializada.

A Dock é um exemplo de empresa que atua no desenvolvimento de APIs para formar esse “lego” no mercado de pagamentos e banking. Por meio de nossa plataforma global e modular de APIs Financeiras, disponibilizamos aos nossos clientes soluções dentro de quatro pilares. Conheça abaixo:

Banking

Você já deve ter percebido que existe uma grande transformação no setor das finanças, onde os serviços não são mais oferecidos exclusivamente pelos bancos tradicionais.

Pois as APIs para serviços bancários são um dos vetores que permitiu acelerar essa transformação, em que qualquer empresa ou instituição pode ter o seu próprio “banco”, com a sua marca e o seu modelo de negócio, de forma rápida e sem maiores complicações.

Tanto para fintechs, que terão nesses serviços sua principal atividade, como para negócios de outros setores que decidem atuar no segmento financeiro, ter o seu próprio banco através de APIs Financeiras inclui inúmeras vantagens, entre elas:

Oferecer serviços financeiros sem a burocracia de se tornar uma instituição bancária;
Otimizar a gestão financeira do negócio, simplificar transações e reduzir custos;
Ampliar o portfólio incluindo serviços financeiros, fidelizando clientes e abrindo a possibilidade de conquistar novos;
Entregar uma melhor experiência para o consumidor.

Com a solução de Banking da Dock é possível oferecer uma conta digital completa com funcionalidades como:

Pagamentos de contas;
Pagamentos instantâneos (Pix e Pix Checkout);
Transferências;
Geração de boletos;
Recargas e empréstimos.

Além disso, com a API Pix plug and play da Dock, sua empresa pode se tornar participante indireta do Pix e potencializar ainda mais sua operação com menos custos e mais possibilidades.

Emissão e processamento de cartões

As APIs Financeiras que atuam na emissão e processamento de cartões permitem configurar cartões de crédito e de débito, físicos ou virtuais, pré-pago e de multibenefício.

Para as varejistas, por exemplo, emitir um cartão de marca própria pode ser uma boa alternativa para fidelizar o consumidor e impulsionar as vendas.

Ao oferecer um cartão para o seu cliente, você pode permitir que ele tenha acesso a crédito, promoções e muitos outros benefícios que tornarão o seu negócio muito mais atrativo e o relacionamento muito mais sólido.

Além de que, a partir do registro de dados e transações, é possível entender melhor o comportamento do consumidor e criar programas de fidelização, entre outras iniciativas.

A solução de Credit Card as a Service da Dock, que é uma das ofertas de Cards & Credit, oferece:

Processo de ponta a ponta de emissão e processamento de cartão;
Implementação simples, com tecnologia de ponta e sem burocracias;
Utilização das licenças de crédito junto à bandeira e aos órgãos reguladores;
Geração de arquivos regulatórios e contábeis.

Também é possível, por meio de uma das ofertas de Cards & Credit da Dock, atuar no mercado de benefícios e aproveitar todas as vantagens de emitir um Cartão Multibenefício próprio.

Com o Cartão Multibenefício, seus clientes podem criar carteiras personalizadas com saldos específicos para diversos benefícios: desde alimentação e refeição (PAT), até a cultura, saúde, mobilidade e muito mais.

A Dock provê toda a infraestrutura tecnológica e licenças regulatórias, com custos competitivos, enquanto sua empresa recebe os incentivos da bandeira e remuneração da operação.

Adquirência

Adquirência nada mais é do que a tecnologia de pagamento que permite a comunicação entre a loja, a bandeira do cartão e as instituições financeiras emissoras.

De uma forma resumida, podemos dizer que as adquirentes – ou credenciadoras – fazem a intermediação dos pagamentos eletrônicos, como os feitos via cartões e Pix.

Nesse contexto, as APIs Financeiras de adquirência podem atender desde players de mercado consolidados, que buscam soluções mais eficientes e personalizadas para seus negócios, a empreendedores que desejam ingressar com uma infraestrutura completa no universo de meios de pagamento.

Prevenção à fraude

A utilização de APIs Financeiras também se destaca na prevenção a fraudes no mercado de cartões e banking.

Por meio de etapas minuciosas, a tecnologia permite que empresas e instituições previnam fraudes sem perder as boas transações, garantindo mais tranquilidade e melhor experiência aos seus usuários.

A solução de Fraud Prevention da Dock, por exemplo, permite detectar, investigar e prevenir riscos e fraudes durante todas as etapas de sua operação. As empresas se beneficiam da tranquilidade de ponta a ponta em sua operação.

Muito além de prevenir fraudes, a solução entrega ferramentas de ponta do mercado, através de um modelo de negócio acessível, permitindo que empresas de diferentes tamanhos possam obter o melhor em proteção de fraudes.

Soluções financeiras modulares: como a Dock contribui para que sua empresa destrave todo potencial de negócios?

Soluções financeiras modulares, baseadas em APIs, são desenvolvidas por empresas como a Dock, provedora de tecnologia em pagamentos e banking. Com base nelas, até mesmo companhias que não são do setor financeiro podem oferecer soluções sem precisar passar pelo longo processo de desenvolvimento interno e validação – destravando todo o potencial de participar deste mercado em ebulição.

Atualmente, a Dock One, nossa plataforma global e modular, é a única que oferece soluções para todo o ecossistema de pagamentos e banking, acumulando mais de 20 anos de experiência e mais de 8 bilhões de transações anuais realizadas via nossos clientes.

Saiba mais sobre a plataforma neste vídeo:

Soluções financeiras modulares: o que você viu neste artigo

Com as soluções financeiras modulares, empresas de qualquer segmento podem gerar mais valor ao negócio ofertando apenas os produtos e serviços financeiros que são relevantes para os seus clientes.
O conceito de soluções financeiras modulares refere-se a uma plataforma composta por diversos elementos que podem ser combinados de maneira personalizada para atender a demandas específicas.
As APIs permitem que os desenvolvedores criem módulos específicos, sem se preocupar com a complexidade de todo o sistema.
Soluções de banking, emissão e processamento de cartões, adquirência e prevenção à fraude podem ser plugadas em seu negócio por meio de APIs.
A Dock oferece uma plataforma global e modular e a única com soluções para todo o ecossistema de pagamentos e banking.