API Pix: ganhe agilidade na adoção das novas funcionalidades do sistema de pagamentos instantâneos

Publicado em 24 out 2023.

8 minutos de leitura

O Pix completou três anos desde seu lançamento, em novembro de 2020. De lá para cá, a agenda evolutiva do sistema de pagamentos instantâneos não para: o Banco Central segue anunciando atualizações que devem revolucionar ainda mais o universo financeiro. Nesse contexto, empresas que oferecem produtos e serviços financeiros encontram em plataformas de payments e banking com API de Pix a agilidade necessária para implementar as novas funcionalidades.

Para quem disponibiliza funcionalidades do Pix, acompanhar essa agenda é um desafio: o Banco Central anuncia uma nova feature e, imediatamente, há uma alta demanda por sua implementação. Ao mesmo tempo, manter uma equipe interna dedicada para implementar essas funcionalidades rapidamente é custoso e pode resultar em negligência de outras demandas importantes.

Por isso, neste artigo, vamos fazer uma análise das perspectivas da agenda evolutiva do BC e como a API de Pix é essencial para empresas que querem sair na frente na oferta das novas funcionalidades relacionadas ao meio de pagamento.

Os números do Pix: o meio de pagamento queridinho dos brasileiros

Lançado em novembro de 2020, o Pix completou três anos como o meio de pagamento preferido dos brasileiros. O sucesso é tanto que a expressão “faz um Pix” já se tornou corriqueira.

Essa popularidade se deve à praticidade e rapidez do meio de pagamento, tornando-se uma escolha frequente para transações entre pessoas, empresas e, principalmente, pagamentos em estabelecimentos comerciais.

Os números, divulgados pelo Banco Central dão a dimensão do impacto do Pix na vida financeira de milhares de brasileiros:

Em setembro de 2023, o Pix se aproximou de 4 bilhões de transações durante o mês: foram 3,9 bilhões de operações.
Até 31 de outubro de 2023, o Pix registrou mais de 161 milhões de usuários.
Em 2022, o Pix foi o meio de pagamento mais utilizado no país. Foram 24 bilhões de operações, que totalizaram R$ 1,2 trilhão.
A utilização do Pix no comércio e em empresas tem aumentado de forma exponencial. Nos primeiros meses após o lançamento do serviço, esse percentual era de pouco mais de 10%. No último mês de setembro, chegou a 41% das transações realizadas.

Alguns números de destaque do Pix em três anos [coluna 1] +161 milhões de usuários 674.606.199 milhões de chaves cadastradas 71,5 milhões de usuários incluídos no sistema financeiro [coluna 2] Meio de pagamento mais utilizado no Brasil em 2022 24 bilhões de operações em 2022 R$ 1,2 trilhão movimentados em 2022 Fonte: Banco Central

Por que oferecer Pix e todas as suas funcionalidades

Como vimos, o Pix se consolidou como um dos meios de pagamento mais utilizado pelos brasileiros, inclusive para transações em lojas físicas e virtuais. Assim, oferecer o Pix e suas funcionalidades significa proporcionar conveniência aos clientes, aumentando a eficiência nas transações comerciais.

Outro ponto relevante é a diversidade de casos de uso do Pix. Ele não se limita apenas a transferências entre pessoas físicas, mas também permite, por exemplo, a criação de QR Codes para pagamentos em estabelecimentos comerciais, o que amplia as oportunidades de venda e facilita a vida do consumidor.

Importante destacar que o potencial de aproveitamento do Pix e suas atualizações não se limita apenas a bancos e fintechs. Na verdade, qualquer empresa que ofereça serviços de banking ou conta digital pode otimizar e fortalecer seu modelo de negócios ao integrar esse meio de pagamento às suas operações.

O Pix não para: agenda evolutiva e visão de futuro do BC

O Pix, pela sua essência inovadora, ainda está em processo de desenvolvimento de todo o seu potencial. Apesar de sua reconhecida versatilidade em relação a outros meios de pagamento no Brasil, há desafios a superar para sua adoção plena e sua disponibilização para todas as necessidades de transações financeiras.

Uma vez que esses obstáculos sejam superados, o Banco Central espera que tanto indivíduos quanto empresas possam adotar, de maneira mais criativa, a estrutura e a tecnologia oferecidas pelo Pix. Isso significa, por exemplo, novas formas de realizar pagamentos em lojas, como o autoatendimento que dispensa filas em pontos de venda únicos, entre outras possibilidades.

Especificamente, o Pix está em processo de seguir revolucionando o mercado de pagamentos no varejo do país, especialmente com o advento do Pix Automático. Este novo recurso permitirá pagamentos recorrentes de maneira automática, simplificando a vida dos usuários.

Segundo Mayara Yano, Assessora Sênior da Gerência de Gestão e Operação do Pix do Banco Central, em nota divulgada pela instituição, “o BC está trabalhando para que o Pix Automático esteja disponível para toda a população no final de 2024. Ele vai permitir pagamentos recorrentes de forma automática, facilitando a vida dos usuários”, informou.

O desafio de acompanhar a agenda do BC e a vantagem das plataformas baseadas em APIs

Acompanhar a agenda evolutiva do Pix é um desafio significativo para empresas e instituições financeiras. O Pix, desde seu lançamento, passou por diferentes fases de implementação e atualizações para expandir suas funcionalidades e se adequar às demandas do mercado.

Essa constante evolução demanda das empresas uma rápida adaptação às novidades e a integração dessas novas funcionalidades em seus sistemas existentes. Nesse contexto, contar com uma API de Pix é fundamental para implementar as novas funcionalidades com rapidez e sem grandes dificuldades.

Por meio de API Pix, as instituições podem desenvolver soluções adaptadas às suas necessidades específicas, integrando o Pix aos seus sistemas existentes. Tudo isso na velocidade de uma integração, sem precisar desenvolver algo do zero.

Conheça as APIs de Pix da Dock e revolucione o seu negócio

Ofereça o Pix aos seus clientes sem se preocupar com a tecnologia e as questões regulatórias, contando com todas as possibilidade que a API de Pix da Dock permite ao seu negócio:

Pix Transferência: é a funcionalidade padrão do produto, com envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
Pix QR Code e Pix Copia e Cola: tem o intuito de facilitar pagamentos via Pix. O usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
Pix Cobrança: esse é um instrumento de cobrança, iniciado por meio do QR Code ou do tratamento de um Pix Copia & Cola, que serve para:
- Pagamentos imediatos em pontos de venda físicos ou comércios eletrônicos, por exemplo;
- Pagamentos com vencimento, realizados em data futura, que podem incluir outras informações, como juros, multas, outros acréscimos, descontos e outros abatimentos, semelhante ao boleto.
Pix Devolução: mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para devolver à origem do recurso em caso de transferências incorretas.
Agendamento: funcionalidade de agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.
Pix Saque e Troco: retirada de dinheiro diretamente no estabelecimento comercial e saque em caixas eletrônicos.
Pix Indireto: a Dock é a primeira plataforma de tecnologia em serviços financeiros que, como Participante Direta do Pix, oferta aos seus clientes a possibilidade de ser um Participante Indireto do Pix, permitindo que ofertem Pix ao usuário final, com as modalidades clássicas desse meio de pagamento.

Por que escolher a API de Pix da Dock?

Com a Dock, você tem acesso em primeira mão às atualizações e novas modalidades de uso deste sistema de pagamentos em constante evolução. Conheça os principais motivos para escolher a nossa API de Pix:

Velocidade na implementação

Conte com uma implementação rápida do Pix com suporte integral.

Redução de custos

A contratação do Pix com um participante direto reduz seus custos. A Dock é a primeira fintech participante direta a ofertar Pix indireto para o mercado.

Contratação à parte

Não é preciso contratar todo nosso serviço de Banking.

Suporte regulatório

A Dock fornece todo o suporte do escopo regulatório.

Segurança

A sua operação passa a contar com a tecnologia e infraestrutura robusta da Dock.

API de Pix: o que você viu neste artigo

O Pix, lançado em novembro de 2020, completou três anos como um dos principais meios de pagamento no Brasil.
A agenda evolutiva do Pix, que continua a expandir suas funcionalidades, impõe um desafio constante para empresas e instituições financeiras que buscam se manter atualizadas e integrar essas novidades.
Através da API do Pix, as empresas podem desenvolver soluções adaptadas às suas necessidades específicas, integrando o Pix aos seus sistemas existentes. Tudo isso na velocidade de uma integração, sem precisar desenvolver algo do zero.
A utilização da API de Pix da Dock é uma vantagem estratégica para os negócios que buscam se manter à frente na oferta de serviços financeiros, proporcionando uma experiência eficiente e inovadora para seus clientes.