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IA no setor financeiro: as possibilidades da GenAI para enfrentar os desafios do mercado

Publicado em 08 May 2025. 11 minutos de leitura

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O investimento em IA no setor financeiro já não é uma tendência distante: os gastos globais do segmento com a tecnologia devem saltar de US$ 35 bilhões em 2023 para US$ 126,4 bilhões em 2028, numa impressionante CAGR de 29 %, aponta a Statista. O avanço da IA Generativa (GenAI) eleva esse impacto, com um número cada vez maior de instituições financeiras levando a digitalização a outro patamar.

Esse avanço foi destaque no Febraban Tech 2025, que aconteceu entre 10 e 12 de junho e teve como tema o futuro dos bancos na era da Inteligência Artificial. Durante o evento, especialistas debateram como a GenAI pode resolver desafios críticos do mercado e desenhar o que está por vir.

Neste artigo, vamos mergulhar de cabeça nesse tema, analisando como a IA no setor financeiro, impulsionada pela Inteligência Artificial Generativa, é fundamental para a transformação das instituições financeiras e do mercado como um todo.

Caminho sem volta: a IA no setor financeiro chegou para ficar

A adoção da IA no setor financeiro global vem evoluindo a passos largos. De acordo com levantamento do Gartner, 58% das instituições usaram a tecnologia em 2024, um crescimento de 21% em relação a 2023.

Na América Latina, esse cenário é ainda mais animador. A estimativa da Credence Research é de que o mercado latino-americano de Inteligência Artificial em finanças deverá crescer de US$ 1,536 bilhão em 2023 para US$ 13,097 bilhões até 2032, refletindo um CAGR robusto de 26,9% no período.

Seguindo esse movimento, no Brasil, como mostra a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, a expectativa é que a participação de IA, analytics e Big Data, no orçamento total de tecnologia das instituições financeiras, cresça 61% em 2025 na comparação com o ano anterior.

Diante desses aportes expressivos e do retorno já comprovado, é difícil imaginar o futuro do setor financeiro sem a IA como pilar de uma nova dinâmica. Afinal, além de automatizar tarefas e reforçar a segurança, a tecnologia personaliza interações em tempo real, prevê riscos e torna a jornada do cliente muito mais fluida.

Assim, as instituições financeiras do futuro surgem como um ecossistema digital capaz de prever necessidades e conectar-se a qualquer serviço em tempo real, indo muito além do modelo bancário tradicional.

IA no setor financeiro e a inovação da GenAI

Na análise da Credence Research, Brasil, México e Argentina puxam a dianteira na adoção da IA no setor financeiro latino-americano. O ambiente fintech brasileiro, somado ao Open Finance, atrai capital e especialistas em IA, enquanto o México se beneficia de um ecossistema bancário cada vez mais digital.

Entre as inovações em IA que estão transformando as operações financeiras, a pesquisa destaca os chatbots inteligentes, as análises preditivas e negociação algorítmica, a pontuação de crédito baseada em IA, a integração de blockchain e as medidas aprimoradas de segurança digital.

Enquanto a Inteligência Artificial tradicional, conhecida por suas capacidades em análise e automação, já é amplamente utilizada, a GenAI surge como uma inovação mais recente, focada na criação de conteúdos avançados e na geração de novos insights.

Essa habilidade tem se mostrado essencial para atender às demandas dos usuários de serviços financeiros, proporcionando soluções mais ágeis e inovadoras.

Afinal, o que é Inteligência Artificial Generativa?

A GenAI, ou Inteligência Artificial Generativa, é uma tecnologia capaz de criar novos conteúdos, como textos, imagens, músicas e vídeos, a partir de comandos dados pelos usuários. Ferramentas como o Chat GPT se popularizaram, mas existem muitas outras soluções surgindo com potencial para transformar o modo como trabalhamos.

Esse modelo funciona com base em grandes volumes de dados e, quanto mais contexto recebe, melhores e mais personalizados são os resultados. Isso permite que os sistemas aprendam e entreguem respostas mais alinhadas às necessidades de quem usa, tornando-se cada vez mais precisos.

No dia a dia das empresas, a GenAI já é usada para acelerar tarefas como redigir contratos, criar apresentações visuais, traduzir documentos e até personalizar o atendimento ao cliente. Com isso, profissionais ganham tempo para focar em decisões estratégicas, aumentando a eficiência e a produtividade.

Como mostra a pesquisa da Febraban, mais de 80 % dos bancos já usam GenAI, indo além da automação clássica para criar conteúdo, conversar como um humano e otimizar processos. O impacto aparece em 72% das operações de atendimento e em 67% dos projetos de TI, onde a tecnologia reduz tempo e custo.

Banking of Things e IA no setor financeiro

Na esteira desse ecossistema turbinado por IA no setor financeiro, surge o Banking of  Things, propondo que dispositivos conectados consigam não apenas realizar transações automaticamente, mas também aprender com o comportamento dos consumidores, oferecendo soluções financeiras mais adaptadas às suas necessidades.

A ideia é que as transações financeiras sejam integradas à rotina do consumidor por meio de dispositivos conectados, como assistentes virtuais e objetos do cotidiano, permitindo pagamentos automáticos, empréstimos por voz e gestão financeira personalizada.

Isso cria uma experiência mais eficiente e fluida para os usuários, pois os serviços são capazes de antecipar suas demandas e fornecer recomendações em tempo real. Sem falar na criação de novos serviços e produtos financeiros. Ou seja, com base no histórico e comportamento do usuário é possível viabilizar a personalização de serviços, como crédito e seguros.

A IA também é fundamental para a análise de dados no BoT, processando grandes volumes de informações em tempo real e permitindo que os sistemas bancários tomem decisões rápidas e precisas. Por exemplo, a IA pode detectar padrões de consumo e alertar os clientes sobre possíveis excessos ou riscos, ajudando na gestão financeira pessoal.

Finanças assistidas e IA

Seguindo na ótica do uso da IA no setor financeiro, as finanças assistidas representam mais um passo rumo à evolução. Essa abordagem oferece uma personalização sem precedentes no segmento de banking e pagamentos, oferecendo assistência individualizada por meio de assistentes virtuais e automação.

A IA Generativa desempenha um papel fundamental nesse processo, permitindo a análise de linguagem natural e a personalização do atendimento. Essa tecnologia pode identificar padrões e emoções nas interações dos usuários, otimizando as decisões financeiras e oferecendo conselhos mais precisos e proativos.

Além disso, as finanças assistidas integram tecnologias como a realidade aumentada e o Banking of Things, permitindo uma interação mais imersiva e natural com os dispositivos financeiros. Essa evolução não apenas melhora a experiência do usuário, mas também aumenta a eficiência operacional, reduzindo erros e acelerando decisões financeiras.

Migração para nuvem e relação com a IA

A computação em nuvem tornou‑se um dos principais aceleradores da revolução da IA no setor financeiro. Ao oferecer um poder otimizado de processamento, armazenamento praticamente ilimitado e integração simplificada de dados, a cloud permite que modelos avançados, especialmente os de GenAI, sejam treinados, atualizados e distribuídos com rapidez e segurança, algo impossível na infraestrutura tradicional.

Na pesquisa Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, a Deloitte revela que 83% dos bancos que planejam escalar GenAI até 2025 priorizam gastos em cloud e gestão de dados.

Com infraestrutura elástica, é possível armazenar petabytes, treinar modelos maiores e distribuir IA sem travar sistemas legados, acelerando lançamentos de produtos em até 40 %.

Em resumo, o movimento de migração para nuvem e sua relação com a IA revela que a convergência entre tecnologias resulta em significativo avanço das instituições rumo à transformação tecnológica.

IA no setor financeiro: como a GenAI estão revolucionando o cenário

A IA, e especialmente a GenAI, está impulsionando o setor de banking e serviços financeiros para além do banco tradicional. Entenda como cada pilar dessa transformação se materializa:

Plataforma financeira

As instituições financeiras deixam de atuar somente no modo tradicional e se tornam plataformas inteligentes, hiperconectadas e preditivas. Com o uso de APIs abertas e integração em nuvem, elas criam um ecossistema escalável que evolui sem atrito.

Modernização da infraestrutura

A IA e a GenAI permitem, por exemplo, a troca de menus fixos por assistentes de voz que entendem linguagem natural, resolvem dúvidas, reduzem filas e elevando a satisfação do cliente.

Segurança preditiva

Algoritmos analisam cada transação em segundos. Eles detectam fraudes antes que ocorram e avisam sobre comportamentos de risco, protegendo usuários e instituições. A Dock tem um pilar de Fraud Prevention com uma cesta completa de soluções que utilizam IA e Machine Learning, que incluem autenticação biométrica, background check, antifraude transacional e comunicação multicanal.

Eficiência operacional

Soluções baseadas em IA automatizam processos repetitivos, liberando os profissionais para tarefas mais estratégicas. Também otimizam a gestão de dados, tornando o ambiente de trabalho mais ágil e preciso.

Experiência hiperpersonalizada

Chatbots generativos recomendam investimentos, renegociam dívidas e guiam o usuário por jornadas sem fricção, adaptando ofertas em tempo real aos dados de comportamento, localização e contexto de compra.

Crédito inclusivo

Modelos de IA cruzam dados alternativos para pontuar perfis invisíveis ao score tradicional. Microempreendedores e trabalhadores informais, por exemplo, ganham acesso a financiamento, expandindo a base de clientes sem elevar o risco.

Próximos passos rumo ao futuro inteligente do setor de banking e pagamentos

À medida que as instituições financeiras avançam para se tornarem plataformas preditivas e hiperconectadas, a personalização e a automação serão elementos-chave para a transformação contínua. O uso de IA em áreas como segurança preditiva, eficiência operacional e crédito inclusivo tende a ampliar as fronteiras da experiência do usuário e da democratização do acesso a serviços financeiros.

Com as inovações em IA, como a automatização de processos e o uso de dados alternativos, o setor financeiro está se adaptando rapidamente às necessidades de um mercado cada vez mais dinâmico e digital.

Isso não só melhora a experiência do cliente, mas também prepara as instituições para responder a riscos e demandas com mais agilidade e precisão. O próximo grande desafio será integrar essas tecnologias de maneira que elas se complementem e proporcionem benefícios concretos para todo o ecossistema financeiro.

O Febraban Tech 2025 foi um marco importante nesse processo, com especialistas discutindo como a GenAI pode contribuir na resolução de desafios críticos e impulsionar uma digitalização cada vez maior do segmento. Com os investimentos e avanços tecnológicos em IA, o futuro dos serviços financeiros será mais inteligente, mais rápido e mais acessível do que nunca.

IA no setor financeiro: o que você viu neste artigo

O investimento global em IA no setor financeiro deve crescer de US$ 35 bilhões em 2023 para US$ 126,4 bilhões em 2028, com uma taxa de crescimento anual de 29%.
A IA Generativa (GenAI) está elevando a digitalização das instituições financeiras, sendo um tema central no Febraban Tech 2025.
Em 2024, 58% das instituições financeiras globais já utilizam IA, com uma taxa de adoção crescente.
A GenAI está transformando operações financeiras com inovações como chatbots inteligentes e análises preditivas.
O futuro das finanças será mais inteligente, acessível e rápido, com IA sendo fundamental para a segurança, eficiência operacional e crédito inclusivo.