Pix Garantido ampliará acesso ao crédito e promete movimentar o mercado de pagamentos e o varejo

Publicado em 07 fev 2024.

10 minutos de leitura

Ainda sem data de lançamento confirmada pelo Banco Central, o Pix Garantido tem grandes chances de ser implementado ainda em 2024. A nova funcionalidade, que possibilita e facilita pagamentos parcelados via Pix, promete impulsionar a inclusão financeira e movimentar o mercado de meios de pagamentos.

Neste artigo, vamos abordar como o Pix Garantido funciona e por que a inovação deve estar no radar dos provedores de serviços financeiros.

O que é o Pix Garantido?

Trata-se de uma nova função do pagamento instantâneo que permite agendar e parcelar compras via Pix. É como se o usuário fosse realizar o pagamento com cartão de crédito, porém não há necessidade de usar “maquininhas” ou de estar atrelado a alguma bandeira.

A própria denominação “Pix Garantido” já revela em grande parte como esse novo recurso vai funcionar. Ao realizar o agendamento ou parcelamento do valor, esse pagamento está assegurado, ou em outras palavras, garantido.

Dessa forma, a transação ocorrerá na data estipulada, mesmo que o usuário não disponha do saldo completo na conta para cobrir o valor total. Nesse cenário, uma instituição financeira, como um banco digital ou uma fintech, atuará como intermediária, assumindo a responsabilidade pela efetivação do pagamento.

Caso o cliente não tenha dinheiro suficiente na conta na data do vencimento da parcela, caberá à instituição realizar a cobrança do usuário posteriormente, acrescentando juros e taxas, de acordo com as regras determinadas pelo Banco Central.

Qual é a diferença entre Pix Garantido e Pix Parcelado?

Embora muitas vezes sejam utilizados como sinônimos, há sim uma diferença entre Pix Garantido e Pix Parcelado. Enquanto o Pix Garantido é uma iniciativa criada pelo próprio Banco Central, e que ainda não foi lançada, o Pix Parcelado é uma operação de crédito já disponibilizada por alguns bancos e instituições financeiras.

Nesse sistema de Pix Parcelado, as instituições financeiras têm permissão para oferecer uma linha de crédito com juros mais baixos. Com esse crédito pré-aprovado, o cliente pode parcelar as compras através do Pix.

Cada instituição estabelece suas próprias regras e, em alguns casos, os pagamentos podem estar vinculados ao cartão de crédito, ou seja, o valor será cobrado na fatura do cartão.

Para entender melhor a diferença, vale a pena assistir a essa reportagem:

Quais são as vantagens do Pix Garantido?

O Pix Garantido é uma solução abrangente que promete benefícios expressivos para usuários, varejistas e também para o mercado de pagamentos e banking como um todo.

A seguir listamos algumas das principais vantagens da funcionalidade. Acompanhe!

Vantagens do Pix Garantido para o usuário

É uma alternativa para pessoas que não possuem acesso a cartão de crédito;
Aumenta o poder de compra, uma vez que permite o parcelamento;
Reduz ou mesmo elimina os custos do lojista com taxas, o que pode refletir em preços mais atrativos para o consumidor.

Vantagens do Pix Garantido para o varejo

Permite oferecer compras recorrentes, ideal, por exemplo, para assinaturas;
Possibilita propor parcelamentos com taxas reduzidas ou negociáveis;
Fideliza clientes desbancarizados ou sem cartão de crédito;
Flexibiliza as entradas do fluxo de caixa, garantido recebimentos sempre em dia;
Amplia a oferta de meios de pagamento da loja e reduz os tempos de processamento e espera.

Vantagens do Pix Garantido para o mercado de pagamentos e banking

Aumenta a competitividade e eficiência no mercado;
Reduz custos e aumenta a segurança dos clientes;
Incentiva a digitalização do mercado de pagamentos de varejo;
Promove a inclusão financeira.

O Pix Garantido pode substituir o cartão de crédito?

A edição de 2023 do Relatório Global de Pagamentos da McKinsey mostra que o uso de dinheiro em espécie caiu quase quatro pontos percentuais globalmente em 2022. No Brasil, essa queda tem forte ligação com o uso do Pix, que vem substituindo o uso do papel moeda.

Se o Pix está substituindo o uso do dinheiro em espécie, é de se questionar se o Pix Garantido, por sua vez, irá substituir o cartão de crédito, visto que também oferece a opção de parcelamento.

Na visão de muitos especialistas e observadores do mercado financeiro, a resposta é não: o Pix Garantido não chega para colocar fim ao uso do cartão de crédito, mas sim para complementar seu uso.

Vale lembrar que o mercado de cartão de crédito segue aquecido, sendo um dos meios de pagamento preferidos dos brasileiros na hora das compras. Segundo o Relatório de Economia Bancária do Banco Central, o número de clientes que usam o cartão de crédito cresceu 30,9% entre 2019 e 2022 no Brasil.

Além disso, o cartão de crédito oferece vantagens específicas que têm um papel importante na fidelização de clientes. É o caso, por exemplo, dos programas de pontos, dos clubes de desconto em lojas parceiras, das soluções de cashback e assim por diante.

Por isso mesmo, o Pix Garantido deve ser visto como uma ferramenta que chega como mais uma opção de meio de pagamento e que pode ser um adicional valioso no portfólio de provedores de serviços financeiros.

Quando o Pix Garantido será lançado?

A modalidade de parcelamento com o Pix, o chamado Pix Garantido, é um recurso previsto na agenda futura do Banco Central, mas ainda sem data de lançamento confirmada. A expectativa, porém, é termos novidades sobre o tema ainda em 2024.

Veja outras funcionalidades, além do Pix Garantido, que constam na agenda futura do BCB:

QR Code gerado pelo pagador;
Ferramenta para consulta de transações liquidadas no SPI;
Plataforma Centralizada (Cobrança Centralizada de Pix, Cobrança Contratos Inteligentes, Duplicata no Pix);
Pix Internacional;
API de Pagamentos;
Novas formas de iniciação do Pix (NFC, Bluetooth, RFID e Reconhecimento Facial);
Regras para split de pagamentos.

Por que sair na frente na oferta do Pix Garantido?

É fato que o Pix caiu no gosto dos brasileiros. Como aponta o Banco Central, o sistema de pagamentos instantâneos bateu recorde de R$ 15,3 trilhões movimentados no acumulado de 2023, um aumento de 40% em relação ao ano anterior.

Outro aspecto que chama a atenção é que, de acordo com dados de dezembro de 2022, o Pix foi responsável por incluir 71,5 milhões de usuários no sistema financeiro.

A expectativa, portanto, é que o Pix Garantido fortaleça esse potencial de bancarização dos pagamentos instantâneos, uma vez que irá permitir maior acesso ao crédito e flexibilidade de pagamento.

Nesse cenário, as instituições financeiras que forem pioneiras na oferta desse novo recurso certamente terão a oportunidade de atrair um número maior de usuários. E aqui, cabe a pergunta: o seu negócio está pronto para ofertar o Pix Garantido assim que o Banco Central anunciar seu lançamento?

Como ofertar o Pix Garantido com a Dock

Acompanhar a agenda evolutiva do Pix é um desafio para empresas e instituições financeiras. Afinal, desde o seu lançamento, o sistema de pagamentos instantâneos passou por diversas fases de implementação e atualizações para atender às demandas do mercado.

Essa evolução requer uma adaptação rápida das empresas. E para isso, é essencial contar com uma API de Pix para integrar as novas funcionalidades aos sistemas existentes de forma ágil e sem dificuldades.

Com a Dock, você tem acesso em primeira mão às atualizações e novas modalidades de uso deste sistema de pagamentos em constante evolução. Contamos com uma infraestrutura robusta e estável, utilizada por mais de 50 clientes que apenas nos últimos 12 meses processaram mais de 1 bilhão de transações Pix.

Veja as possibilidades que já estão disponíveis para o seu negócio:

Pix no Checkout para Varejo: receba pagamentos através do Pix em seu ponto de venda físico ou virtual de forma totalmente integrada com o Pix Checkout.
Pix para Participantes Indiretos: conte com a nossa tecnologia e suporte regulatório para viabilizar sua operação de Pix Indireto.
Pix na Conta Digital: ofereça todas as funcionalidades atuais do Pix na sua conta digital.
Bolepix: inclua o Pix na fatura, possibilitando pagamentos de forma rápida e prática com transações em tempo real com o Bolepix.

A plataforma da Dock também oferece, de forma integrada, todas as funcionalidades do Pix na conta digital para os usuários, incluindo:

Pix transferência: é a funcionalidade padrão do produto, de envio e recebimento de dinheiro 24 horas por dia, todos os dias.
Pix QR Code e Pix Copia & Cola: para facilitar pagamentos via Pix, o usuário final pode fazer pagamentos com a leitura do QR Code ou copiar e colar o código para pagamento.
Pix Cobrança: pode ser utilizado para pagamentos imediatos ou pagamentos futuros que podem incluir informações como juros, multas e outros acréscimos.
Pix Devolução: mecanismo especial de devolução de transferência por parte do recebedor para casos de transferências incorretas.
Pix Agendamento: funcionalidade de agendar o dia e a hora que a transferência deve ser realizada, descontando do saldo no momento escolhido.

Com a API de Pix da Dock você garante uma vantagem estratégica para se manter à frente na oferta de serviços financeiros, proporcionando uma experiência eficiente e inovadora para seus clientes.

Quer saber como a Dock está contribuindo para impulsionar a sociedade e como podemos fazer isso juntos? Confira o nosso vídeo manifesto:

Pix Garantido: o que você viu neste artigo

Ainda sem data confirmada pelo Banco Central, o Pix Garantido pode ser implementado em 2024, impulsionando pagamentos parcelados via Pix.
O Pix Garantido permite agendar e parcelar compras via Pix, assegurando o pagamento mesmo sem saldo total na conta.

O Pix Garantido é uma iniciativa criada pelo próprio Banco Central e que ainda não foi lançada; o Pix Parcelado é uma operação de crédito já disponibilizada por alguns bancos e instituições financeiras.
Entre as vantagens do Pix Garantido, está o aumento do poder de compra e a redução de custos para o varejo, além de ser uma ferramenta de inclusão financeira.
O Pix Garantido não deve substituir o cartão de crédito, mas complementar as opções de pagamento.
A Dock oferece API de Pix para empresas e instituições financeiras, permitindo integração ágil e fácil adaptação às constantes evoluções do sistema de pagamentos instantâneos.